Pensjon og AFP:

Les dette før du tar ut pensjon

Enten du snart går av med pensjon eller har mange år igjen: Her er rådene som hjelper deg å planlegge.

TRE DELER: Pensjonen din består av tre deler; Pensjon fra arbeidsgiver (tjenestepensjon), folketrygd (fra staten) og oppsparte midler. Foto: Shutterstock
TRE DELER: Pensjonen din består av tre deler; Pensjon fra arbeidsgiver (tjenestepensjon), folketrygd (fra staten) og oppsparte midler. Foto: ShutterstockVis mer

(Vi.no): Antallet pensjonister i Norge har for lengst passert 900.000, og det er forventet at tallet passerer millionen i løpet av 2021.

Det er mange pensjonsregler å sette seg inn i - og ikke alle er enkle å forstå. Kanskje er et pensjonskurs noe for deg?

Enten du allerede har bestemt deg for å bli pensjonist, vurderer å vente noen år til, eller er fast bestemt på å jobbe ved siden av pensjonen:

Her er fem ting om pensjon du bør vite!

1. Du må søke

Pensjonen kommer ikke automatisk inn på kontoen din dagen du fyller 67 år. Du må søke via NAV sine nettsider, eller fylle ut skjema og sende i posten.

Hvis du allerede mottar 100 prosent uføretrygd slipper du derimot å søke. Pensjonen omregnes automatisk fra uføretrygd til alderspensjon når du fyller 67 år.

De fleste arbeidsplasser har også skjemaer som sendes inn til pensjonsleverandøren, hvor man spesifiseres om man skal ta ut hele eller deler av pensjonen, og om man eventuelt skal fortsette å jobbe delvis.

Snakk derfor gjerne med arbeidsgiveren din om pensjon, er rådet fra Sindre Farstad, pensjonsrådgiver i Pensjonistforbundet.

Les mer om det praktiske rundt overgangen til pensjonist.

2. Du betaler mindre skatt

Når inntekten blir redusert, blir også prosentsatsen på skatt lavere.

I tillegg får alle pensjonister skattefradrag. Dette er et sikkerhetsnett for minstepensjonister, som i mange tilfeller slipper å betale skatt.

Oppsummert er det tre hovedforskjeller på betaling av skatt på ordinær inntekt og pensjon:

  • Minstefradrag: Lavere for pensjonister.
  • Skattefradrag: Du får maks cirka 30.000, og beløpet blir lavere jo høyere pensjon du har.
  • Trygdeavgift: 8,2 prosent for lønnsmottakere og 5,1 prosent for pensjonister.

Å ha arbeidsinntekt ved siden av pensjonen vil som regel alltid lønne seg, ifølge ekspertene, men du må være forberedt på å betale en betydelig høyere skatt.

Les mer om skatt på pensjon.

SKATTEREGLER: Du betaler mindre skatt som pensjonist. Foto: Lisa Wisløff
SKATTEREGLER: Du betaler mindre skatt som pensjonist. Foto: Lisa Wisløff Vis mer

3. Du mister medlemskapet i folketrygden hvis du oppholder deg for lenge i utlandet

Kanskje har du en leilighet eller feriehus i utlandet, eller vurderer å skaffe det?

Mange pensjonister ser frem til å nyte late dager i varmere strøk.

Over 4 milliarder kroner ble utbetalt til alderspensjonister i utlandet i fjor, ifølge Nav, hovedsaklig til pensjonister i Sverige, Spania og Danmark.

Vurderer du å flytte til utlandet som pensjonist må du tenke nøye gjennom konsekvensene: Du mister medlemskapet i folketrygden når du oppholder deg i utlandet i mer enn 12 måneder.

Skjer dette mens du bor i et EØS-land, blir du automatisk del av ordningen i landet du bor i.

Veksler du mellom å være i Norge og i utlandet må oppholde deg i Norge i minst 6 måneder hvert kalenderår for ikke å miste medlemskapet.

Her kan du lese mer om utenlandsopphold som pensjonist.

SYDEN: Mange pensjonister flytter til utlandet. Foto: Shutterstock
SYDEN: Mange pensjonister flytter til utlandet. Foto: Shutterstock Vis mer

4. Du kan jobbe fullt ved siden av AFP ...

... hvis du jobber i privat sektor.

Da kan du kombinere både alderspensjon, AFP og tjenestepensjon med arbeidsinntekt.

Jobber du i offentlig sektor må du passe på hvis du har inntekt ved siden av.

Tjener du mer enn 15.000 i løpet av et kalenderår, vil din AFP bli redusert.

Her kan du lese om tidligere journalist i Aftenposten, Knut-Erik Mikalsen, som tok AFP da han var 62 år gammel og startet egen flynettavis.

Les mer om forskjellene mellom privat og offentlig AFP her.

HJEMMEKONTOR: - Det kunne blitt med AFP og blanke ark, men slik gikk det ikke, sier journalist Knut-Erik Mikalsen (62). Han har startet egen nettavis og enkeltpersonforetak. Foto: Privat
HJEMMEKONTOR: - Det kunne blitt med AFP og blanke ark, men slik gikk det ikke, sier journalist Knut-Erik Mikalsen (62). Han har startet egen nettavis og enkeltpersonforetak. Foto: Privat Vis mer

5. Bruk NAVs kalkulator

Vi testet noen av de største pensjonskalkulatorene på markedet, og de viste store forskjeller.

Det er heller ikke så overraskende, da ikke alle tar med alle opplysninger om din inntekt.

Har du jobbet eller jobber i offentlig sektor, skal du bruke NAVs pensjonskalkulator for å få det riktige beløpet.

De andre kan likevel hjelpe deg med å tegne et bilde av økonomien frem i tid, som ikke er så dumt.

- Det er for sent å forhandle om inntekt når du er blitt pensjonist. Du må starte tidlig, er det klare rådet fra pensjonsøkonom i Storebrand, Knut Dyre Haug.

Les mer om pensjonskalkulatorer her.

God pensjon!

Gå til Vi.no-forsiden